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2025년 4월부터 은행권이 주도하여 시행하는 소상공인 상생 보증·대출 프로그램은 재기 의지가 있는 소상공인들이 안정적으로 사업을 운영하고, 필요한 자금을 확보할 수 있도록 지원하는 혁신적인 금융지원 정책입니다. 이 프로그램은 보증제도를 통한 저금리 대출을 중심으로 소상공인의 금융 부담을 완화하고, 사업 경쟁력을 높이기 위해 설계되었습니다.
1. 프로그램 주요 내용
1) 지원 대상
재기 의지가 있는 소상공인
- 연매출 3억 원 이하의 영세 개인사업자.
- 기존 은행권의 채무조정 프로그램(예: 119Plus 프로그램)을 성실히 이행 중인 사업자.
- 사업 운영 중 경쟁력 강화 계획(수익성 개선, 매출액 증대 등)을 입증할 수 있는 소상공인.
- 단, 운전자금 비중이 50%를 초과한 대출은 제한됩니다.
2) 지원 내용
(1) 저금리 대출
- 신용대출 대비 낮은 금리 제공.
- 대출 금리는 개별 은행의 심사를 통해 결정되며, 보증료율(약 0.5~0.8%) 포함.
(2) 대출 한도
- 개인사업자는 최대 5천만 원, 법인 소상공인은 최대 1억 원 지원.
- 기존 대출과 별도로 한도가 산정됩니다.
(3) 보증 비율: 대출의 90~95%를 보증기관이 보증.
(4) 상환 조건: 최대 10년까지 분할 상환 가능(최대 3년의 거치 기간 포함).
2. 기대 효과
1) 자금 조달의 용이성: 보증부 대출을 통해 신용도가 낮거나 추가 담보가 부족한 소상공인도 안정적으로 자금을 조달할 수 있습니다.
2) 사업 경쟁력 강화: 저금리와 장기 상환 조건을 통해 재정 부담을 줄이고, 확보된 자금을 사업 확장과 경쟁력 강화에 사용할 수 있습니다.
3) 안정적인 재기 기반 마련: 어려움을 겪는 소상공인이 안정적으로 사업을 재건하거나 새로운 기회를 모색할 수 있는 재정적 기반을 제공합니다.
3. 신청 방법 및 절차
1) 신청 방법
- 주거래 은행을 방문하여 상담 후 신청.
- 보증기관과의 협약을 통해 진행되므로, 관련 서류 준비가 필수입니다.
2) 제출 서류
- 대출 신청서.
- 사업자등록증.
- 사업계획서(경쟁력 강화 또는 매출 증대 계획 포함).
- 기타 재무 및 소득 증빙 서류.
3) 심사 절차
- 은행과 보증기관의 심사를 통해 지원 여부 및 대출 조건 결정.
- 성실상환 여부 및 사업 계획의 실현 가능성을 중점적으로 평가.
4. 유의사항
- 대출은 보증기관의 보증 하에 제공되며, 대출금 용도가 제한될 수 있습니다.
- 대출 신청 시 성실상환 기록이 중요한 평가 기준으로 작용합니다.
- 프로그램 시행 중이라도 은행 및 보증기관의 규정에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.
5. 시행 일정
- 2025년 4월부터 시행 예정.
- 은행별 전산 시스템 준비 및 협약 절차에 따라 출시 일정이 변동될 수 있습니다.
6. 소상공인 상생 보증·대출 FAQ
1) 프로그램 개요
Q1. 소상공인 상생 보증·대출 프로그램이란 무엇인가요?
A1. 이 프로그램은 재기 의지가 있는 소상공인들이 안정적으로 사업을 운영하고 필요한 자금을 확보할 수 있도록 설계된 금융 지원 정책입니다. 보증 제도를 통해 낮은 금리로 자금을 지원하며, 소상공인의 재정적 부담을 줄이고 경쟁력을 강화하는 것을 목표로 합니다.
Q2. 이 프로그램의 주요 목적은 무엇인가요?
A2. 소상공인의 재정적 안정성과 사업 재기의 기회를 제공하며, 경제 활성화를 도모하는 것이 주요 목적입니다.
2) 지원 대상
Q3. 누가 이 프로그램에 신청할 수 있나요?
A3. 다음 조건을 충족하는 소상공인이 지원 대상입니다.
- 연매출 3억 원 이하의 영세 개인사업자.
- 기존 채무조정 프로그램(예: 119Plus 프로그램)을 성실히 이행 중인 사업자.
- 사업 경쟁력 강화 계획(수익성 개선, 매출 증대 등)을 입증할 수 있는 소상공인.
- 운전자금 비중이 50%를 초과하지 않는 자금 활용 계획을 보유한 소상공인.
3) 지원 내용
Q4. 대출 조건은 어떻게 되나요?
A4. 다음과 같은 대출 조건이 제공됩니다.
- 금리: 보증부 대출로 신용대출 대비 낮은 금리 제공(보증료율 약 0.5~0.8%).
- 대출 한도: 개인사업자는 최대 5천만 원, 법인 소상공인은 최대 1억 원.
- 상환 조건: 최대 10년 분할 상환 가능(거치기간 최대 3년).
- 보증 비율: 대출 금액의 90~95%를 보증기관이 보증.
4) 기대 효과
Q5. 이 프로그램을 통해 어떤 효과를 기대할 수 있나요?
A5.
- 자금 조달 용이성: 신용도가 낮거나 담보가 부족한 소상공인도 안정적으로 자금을 조달할 수 있습니다.
- 사업 경쟁력 강화: 저금리와 장기 상환 조건을 통해 사업 확장과 경쟁력 강화가 가능합니다.
- 재기 기반 마련: 사업 실패 후에도 안정적인 재기를 준비할 수 있는 재정적 기반을 제공합니다.
5) 신청 방법
Q6. 대출 신청은 어떻게 하나요?
A6. 주거래 은행을 방문하여 상담 후 신청할 수 있습니다.
Q7. 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A7. 다음 서류가 필요합니다.
- 사업계획서.
- 대출 신청서.
- 사업자등록증.
- 재무제표.
Q8. 심사 과정은 어떻게 이루어지나요?
A8. 은행과 보증기관이 신청자의 재무 상태와 사업계획서를 평가한 후 지원 여부와 대출 조건을 결정합니다.
6) 시행 일정
Q9. 이 프로그램은 언제부터 시행되나요?
A9. 프로그램은 2025년 4월부터 시행될 예정입니다. 다만, 은행별 준비 상황에 따라 일정이 변동될 수 있습니다.
7. 마무리
소상공인 상생 보증·대출은 어려운 경제 상황에서도 재기의 기회를 제공합니다. 사업 운영의 어려움으로 고민하고 있다면, 지금 주거래 은행에서 상담받아보세요! 이 프로그램이 여러분의 사업 성공과 안정적인 미래를 설계하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 자세한 내용은 은행권의 공식 브리핑에서 확인하세요.